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“月供低”利诱，“砍头利息”陷阱，各种费用……现实中，大量金融消费者因为不知道年化利率而遭受损失。近日，中国人民银行宣布，所有贷款产品均应明示年化贷款利率，包括小额贷款公司和为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

记者发现，几大互联网平台也已经按照央行的要求标明了贷款产品的年化利率。令人惊讶的是，这些“好借”的贷款并没有那么“好还”。

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利息无缘无故多了几百块。

记者在黑猫投诉平台上发现，关于“年化利率”的投诉有12144条。年化贷款利率就是年贷款利率。利率是一定时期内利息金额与存款本金或贷款本金的比率。贷款年化利率的计算公式为：年利率=日利率*365。最高人民法院规定民间借贷年利率不得超过同期银行利率的4倍，而不是原来规定的“两线三区以24%、36%为基数”。2021年3月22日发放的一年期贷款的市场报价利率(LPR)为3.85%。

一位投诉人说，他接到过宜信惠民投资管理有限公司的电话，因为利率低，分36期向该公司借款76043.99元，每期金额3812元，但21期还款金额已达8万余元。“期间每次还款晚一两天的利息都会平白多几百块钱。”投诉人发现，这笔贷款的年化利率高达44%。

现实中，一些借贷机构在放贷时会以各种名义收取管理费，造成民间所说的“砍头利息”。也就是说，债务人最初得到的钱少于约定的本金金额，但在计算利率时，仍然按照约定的本金金额计算。在豆瓣集团债务人联盟，一位网友借款17000元，扣除“风险保障金”后，实际到手15741元，分9期还了2182.99元。以单利计算的年化利率达到了56.14%。

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很多网贷平台的贷款年利率超过10%

几大网贷平台按照央行要求表述的贷款年利率是多少？

年利率与期数有关。以柏华为例，12期年利率15.86%，3期年利率14.94%，6期年利率15.27%，9期年利率15.34%。跟花呗一家借钱年化利率不低，18.25%。但借白在表示利率上比花白好。不仅显示了年化利率，还给出日利率(14000)换算成人利率的公式。

腾讯微贷明示年化利率高达14.6%，后面别忘了明示日利率0.04%，明示年利率的计算公式。百度“有钱花”主打“低利率”，显示年化利率10.44%”，略低于前三款产品。

一张白条是配合蚂蚁花呗的产品。但是在主显示页面上，白条并没有显示利率，甚至连最常见的日利率都没有显示。只有当你点击提款金额并进入贷款页面时，才会显示利率数据。这张截图中排名靠后的一个，年化利率高达23.725%。

需要注意的是，以上利率都是互联网平台根据个人情况给出的。每个人的实际情况不一样，利率水平会有很大差异。

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网友：我以为是薅羊毛，结果被砸了。

对于这种行为，有网友很清醒。这不是薅羊毛，而是羊的蟑螂：“你的每一只蟑螂都可能去征信，可能为了一点利息被银行拒绝。”

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互连

央行明确表示，所有贷款机构必须明示年化利率。

3月31日，央行宣布，为了维护贷款市场的竞争秩序，保护l

根据公告，年化贷款利率应以向借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金的比率计算，并折算成年化形式。其中，贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。借款本金应在借款合同或其他债权凭证中载明。分期偿还本金的，以每期后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

此外，央行已提出贷款年化利率可以复利或单利计算，鼓励民间借贷参照公告。

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